Если ипотека была оформлена на одного из супругов , в частности мужа, то следует в первую очередь определить, когда она была выдана:

• до вступления в брак;
• в браке;
• в гражданском браке.

Кредит на жилплощадь, которая была куплена до брака , считается полностью собственностью супруга. Именно он является заемщиком по кредиту и единоличным хозяином недвижимости.

Та же самая ситуация возникает, если супруги не расписаны официально . Супруга никак не может претендовать на недвижимость гражданского мужа. Но есть и плюсы. В случае неуплаты по кредиту она не является созаемщиком и ничего банку не должна отдавать.

Важно! Если займ был получен в официальном браке, то в такой ситуации неважно, кто из супругов является заемщиком, а кто – созаемщиком. Все совместное имущество, в том числе и долги, делятся пополам.

Супруга может смело претендовать на половину всего совместно нажитого имущества.

Исключением являются те случаи, где супруги подписали брачный договор, в котором указали, как будет делиться совместная недвижимость, и кто считаться ее хозяином.

На кого оформить материнский капитал?

По законодательству Российской Федерации такая субсидия дается семье, в которой рождается второй или последующий ребенок . Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в Пенсионный Фонд по месту прописки письменное заявление.

На кого оформлять материнский капитал, даже если ипотека на муже? Единственным обладателем материнского капитала является женщина, родившая детей . Его нельзя оформить на другое лицо. Бывают исключения.

Если мать умерла

В этом случае, необходимо предоставить в Пенсионный Фонд все необходимые документы , и после рассмотрения дела, средства субсидии может получить отец или законный опекун детей.

Её лишили родительских прав

В этом случае также необходимо собрать весь пакет документов , доказывающий этот факт. После рассмотрения вопроса сертификат может получить отец или официальный опекун.

Можно ли оплатить жилищный кредит с помощью сертификата?

Как быть, если займ оформлен на супруга, а сертификат материнского капитала на супругу? Рассмотрим несколько самых распространенных случаев.

Важно! Если муж приобрел ипотеку до брака, и она была погашена частично или полностью средствами материнского капитала, то он обязан выделить доли в квартире детям, но не жене. Супруга в этом случае, не может претендовать на недвижимость.

Материнский капитал и взнос по ипотеке.

Что делать в ситуации развода?

Иногда случаются такие ситуации, что семьи распадаются . Если у супругов есть или была ипотека, оформленная на мужа и погашенная частично или полностью за счет средств материнского капитала, то как она будет делиться?

Существует несколько вариантов раздела такой недвижимости.

• Если квартира была приобретена в браке, то она делится на всех членов семьи. Дети после внесения сертификата также имеют долю в квартире. Тот из родителей, с кем остаются дети – имеет право на их доли до достижения ими совершеннолетнего возраста.
• Если жилье было приобретено до заключения брачных отношений, но было погашено частично или полностью средствами из материнского капитала, то после развода дети имеют право на долю в этой квартире.

  Жена, в случае, если по заключению суда дети остаются с ней, оставляет за собой право проживать на этой жилплощади до наступления совершеннолетия детей. Права на долю в квартире она не имеет.

• Жена имеет право получить компенсацию в размере половины суммы денежных средств, уплаченных в счет погашения ипотеки за период официального брака. Эти деньги должен вернуть супруг после официального развода.

Ипотека, которая была получена супругом, может быть погашена средствами капитала . Главное помнить, что в этом случае меняются не только права собственников на квартиру, но и обязанности всех членов семьи.

Видео по теме

Ипотека и развод.

После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.

Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.

Условия досрочного погашения

Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.

Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье.

Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:

• комиссия - отсутствует;
• необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
• сокращается размер выплаты, а не срок;
• погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.

Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте здесь.

Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.

Оформление сертификата в Пенсионном фонде

Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.

Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.

В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.

Для получения сертификата необходимо принести:

• паспорт заявителя (матери или отца);
• СНИЛС;
• свидетельство о браке (или разводе);
• свидетельства о рождении всех детей;
• справку о составе семьи (из ЖЭУ);
• нотариально заверенное обязательство от родителя, на которого оформлена ипотека, выделить долю детям в жилище;
• родовой сертификат.

В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки - 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.

Перевод средств в Сбербанк

После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.

Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.

Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:

• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• кредитный договор с банком;
• график платежей;
• выписку по счету (чтобы указать, сколько осталось платить и не берет ли банк лишнего);
• свидетельства о регистрации прав на квартиру - как минимум три: на основного заемщика и двух его детей;
• реквизиты банка для перевода средств.

Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.

Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик - муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке - средства переводятся в банк.

Но на этом дела с кредитором не прекращаются. После получения средств его сотрудники известят заемщика о приходе перевода и попросят его подойти в отделение.

• В случае, если платеж частично погасил долг, заемщику выдадут новый график. По общему правилу, сокращается размер ежемесячных выплат. Но можно оставить заявление на реструктуризацию займа и уменьшение срока.
• Если же перевод полностью закрыл ипотеку, необходимо через месяц подойти в отделение и взять справку об отсутствии задолженности по договору. Как правило, проблем с «ожившими» кредитами не бывает, но лучше подстраховаться.

Если остались пени и штрафы, то придется сначала расплатиться с ними, и только потом можно будет получить справку об отсутствии долгов. Материнский капитал можно также использовать в качестве первого взноса на ипотеку, подробнее о такой возможности вы узнаете из этой статьи.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки - материнскому (семейному) капиталу (МСК).

Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи.

Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Внимание!

Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.

При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.

С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке - один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.

Какие нужны документы для погашения материнским капиталом

Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:

• паспорт;
• документ о регистрации (пребывании или жительстве);
• паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
• свидетельство о вступлении в брак;
• если заявление подается представителем - его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.

Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:

• копия договора приобретения недвижимости (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), оформленного на получателя сертификата;
• выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования (если не предусмотрен переход прав только после внесения полной стоимости) в случае покупки жилого помещения;
• документ об оплате участия в долевом строительстве и об остатке задолженности;
• кредитный контракт;
• ипотечный договор;
• обязательство оформления приобретенного или построенного с применением средств МСК жилья в совместную собственность всей семьи, написанное и заверенное у нотариуса.

Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:

• ипотечный договор;
• кредитный контракт;
• справка из ЕГРН о наличии прав владения собственностью всех членов семьи на объект кредитования;
• справка об объеме задолженности по выплате ипотечных процентов и о размере основного долга;
• копия договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство - при условии, что объект не введен в эксплуатацию;
• документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, открытый получателем сертификата или его супругом (супругой);
• письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств МСК жилое помещение в совместную собственность семьи (супруги и дети), написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита

При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.

Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК.

Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком.

Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя.

Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.

как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг.

Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

• процентная ставка 11-13%;
• сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 - 15 000 000 рублей;
• сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
• срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
• отсутствие комиссии за оформление кредита;
• выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
• предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

• на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
• на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
• в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
• стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
• наличие созаемщика.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%.

С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%.

При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное свидетельство;
• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельство о браке супругов;
• договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

• Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
• Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
• Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
• На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
• Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
• В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

• кредит должен быть целевым;
• кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
• получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• заявление на возврат НДФЛ;
• выписка по текущему счету;
• график уплаты ипотеки;
• справка об уплаченных процентах.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Предоставление бюджетных субсидий на оплату ипотеки призвано помочь гражданам решить пресловутой квартирный вопрос. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке - это отличная возможность, позволяющая решить жилищный вопрос. Для оформления субсидии нужно собрать комплект бумаг и обратиться в ПФР.

Что такое семейный капитал?

Маткапитал - это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей.

Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс.

рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:

• Покупка жилплощади;
• Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
• Реконструкция квартиры;
• Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
• Погашение первого взноса и процентных платежей по ипотеке;
• Внесение средств по договору долевого участия;
• Погашение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
• Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
• Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
• Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
• Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Получатели материнского капитала

Оформить субсидию могут следующие лица:

• Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
• Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
• Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
• Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Какие бумаги нужно собрать для оформления материнского капитала?

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

• Письменная заявка;
• Документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство о рождении дочери или сына;
• Постановление судебных органов об усыновлении;
• Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Порядок погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется согласно следующему плану:

1. Обратитесь в отделение Сбербанка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

• Сертификат;
• Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
• Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
• Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
• Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
• Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
• Выписка из домовой книги.

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям материнского капитала

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

• Низкая переплата;
• Отсутствие комиссионных расходов;
• Индивидуальный подход к анализу заявки;
• Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

Ипотека и материнский капитал: покупка готового жилья

Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:

• Ссуда предоставляется в российской валюте;
• Кредит выдаётся на длительный срок (до 30 лет);
• Минимальный размер займа составляет 300000 рублей;
• Процентная ставка по ипотеке начинается от 8,6% годовых;
• Кредит предоставляется единым платежом или частями;
• Залогом по займу может выступить кредитуемая квартира или другой жилой объект.

Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется равными долями.

Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство. Заёмщик может вернуть часть процентов, выплаченных по ипотеке. Для этого ему следует подать заявку на предоставление имущественного вычета.

Максимальный размер суммы, которую может возместить бюджет, составляет 260000 рублей. Информацию об имущественных вычетах можно найти на портале ФНС.

Ипотека и маткапитал: приобретение строящегося жилья

Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может изучить предложения строительных фирм на портале domclick.ru). Также заёмщик может приобрести жилплощадь по договору ДДУ.

Условия кредитования:

• Заём выдаётся в рублях;
• Максимальный объём займа зависит от оценочной стоимости залоговой квартиры (не более 85% от рыночной цены кредитуемого помещения);
• Сумма займа не может быть меньше 300000 рублей;
• Максимальная длительность кредитного договора составляет тридцать лет (12 лет, если процентная ставка финансируется строительной компанией);
• Размер первого взноса не может быть меньше 15% от цены кредитуемого помещения (если клиент не предоставил трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ, то объём первого взноса увеличивается до 50%);
• Ставка по займу начинается от 7,4% годовых (заёмщик, застраховавший жизнь, получает скидку).

Ипотеку могут оформить соискатели в возрасте от 21 года, имеющие постоянную работу. Супруг гражданина, оформившего ипотеку на покупку строящегося дома, автоматически становится созаёмщиком (если брачным соглашением не предусмотрена иная форма распоряжения совместными финансовыми обязательствами).

Будущее закона о материнском капитале

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал.

Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2018 г.

власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотеки. Соответствующий указ подписал премьер-министр РФ Дмитрием Медведевым.

Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт материнского капитала. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты.

Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке будет осуществляться за нескольких часов.

Местный (региональный) материнский капитал

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал).

Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка).

Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Как не стать жертвой мошенников при перечислении материнского капитала?

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций.

Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии.

Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц.

За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию. Жертва, оплатившая «комиссионное вознаграждение», никогда не дождётся обещанной суммы.

Обманутый гражданин не будет обращаться в суд, так как он понимает незаконность подобных «финансовых услуг».

Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с семейным капиталом должны проводиться только в рамках правового поля.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Одной из важных мер социального обеспечения и помощи российским семьям стала государственная программа предоставления материнского или семейного капитала, введенная в действие с начала 2007 года.

В 2017-м году ее продлили до 2021 года. На сегодня размер предоставляемого на рождение второго ребенка материнского капитала составляет чуть больше 453 тыс. рублей, что является весьма серьезной суммой.

Одним из доступных по действующему в настоящее время законодательству направлений расходования указанных средств является их применение для погашения ипотечного кредита, взятого одним или обоими родителями ребенка на приобретение или строительство жилья. Кроме того, разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового ипотечного займа.

Особенности процедуры

Важно отметить, что далеко не все банки готовы работать по такой схеме.

Естественно, Сбербанк, как лидер финансового сектора страны, входит в число тех кредитных организаций, который активно привлекают средства материнского капитала для участия в ипотечном кредитовании.

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала для погашения уже взятого кредита или в качестве части первоначального взноса по следующим ипотечным программам:

• покупка готового жилья в виде квартиры или частного дома;
• приобретение жилья в виде квартиры или частного дома на стадии строительства;
• строительство загородного дома.

Фото №1. Законные варианты расходования материнского капитала в 2018 году

Как оформляют материнский капитал на погашение ипотеки

В случае, если речь идет о погашении ипотечного кредита, порядок получения разрешения от ПФ РФ еще проще. Достаточно к заявлению приложить справку из Сбербанка о сумме долга по договору ипотечного кредитования, а также договор займа, необходимый для того, чтобы подтвердить вид полученного кредита. Сроки рассмотрения заявления и перечисления средств аналогичны описанным выше.

Порядок действий

Для того, чтобы использовать средства маткапитала на погашение кредита, необходимо разрешение от Пенсионного фонда РФ. Однако, обращаться туда имеет смысл только после получения необходимых документов из Сбербанк, подтверждающих наличие долга по договору ипотечного кредитования. Для этого в финансовую организацию подаются такие документы:

• заявление, которое заполняется по форме банка, с просьбой досрочно погасить ипотеку на сумму материнского капитала;
• паспорт обладателя маткапитала;
• сертификат, подтверждающий его наличие.

Фото №2. Один из предоставляемых заемщиком документов

Рассмотрев полученные документы, специалист Сбербанка выдает клиенту справку о размере оставшегося на момент обращения долга как по основному займу, так и по начисленным процентам.

После этого необходимо обратиться в ПФ РФ, также заполнив заявление, к которому приложить полученную справку и копию кредитного договора, подтверждающую его отношение к ипотеке. В течение месяца документы рассматриваются в Пенсионном фонде. При положительном решении еще в течение 30 дней средства перечисляются непосредственно в Сбербанк.

После их поступления совместно банк и клиент определяются с тем, как именно будут изменены условия займа – сократиться его срок, ежемесячный платеж или будет принят комбинированный вариант.

Требования и условия

Для получения одобрения на погашение уже имеющегося договора ипотеки выполнение каких-либо дополнительных условий не требуется. Чтобы использовать средства для того, чтобы оформить новый займ на приобретение жилья, необходимо достижение ребенком трехлетнего возраста.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке с использованием маткапитала

Как уже отмечалось выше, Сбербанк допускает различные варианты использования финансовых средств материнского капитала. Это является одной из причин популярности ипотечного кредитования именно в этой финансовой организации.

Фото №3. Информация на сайте Сбербанка о возможности использования маткапитала

На приобретение готового жилья

Покупка готовой квартиры обойдется несколько дороже, чем в новостройке, так как процентная ставка начинается от 9,1% при размере первоначального взноса, равном 15%. Кредит под приобретение готового частного дома обойдется еще дороже, минимальная ставка по нему - 9,5%, а стартовый платеж должен составлять не менее четверти от стоимости приобретения.

Естественно, указанные условия являются наиболее благоприятными и предоставляются клиентам Сбербанка, участникам его зарплатных проектов, а также заемщикам, способным подтвердить наличие у них стабильно высокого дохода. Конкретные условия кредита любой желающий с легкостью может узнать при помощи простого и удобного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.

На покупку строящейся недвижимости

Наиболее выгодными являются условия, которые Сбербанк предлагает при покупке строящегося жилья. Например, при приобретении квартиры в новостройке минимальная процентная ставка на начало 2018 года составляет всего 7,4% при величине первоначального взноса в размере от 15%.

Наименее выгодными являются условия ипотечного кредитования под строительство частного жилого дома. В этом случае минимальная процентная ставка равняется 10%, а величина первоначального взноса составляет 25% от суммы займа.

Фото №4. Правила Сбербанк по использованию материнского капитала

Маткапитал, как первоначальный взнос

Действующее в настоящее время законодательство предусматривает возможность использования средств маткапитала для различных видов ипотечного кредитования только после получения соответствующего разрешения, выдаваемого Пенсионным фондом России. Однако, обращаться в ПФ РФ имеет смысл только после того, как получено предварительное согласие со стороны Сбербанка о готовности заключить договор о кредитной ипотеке.

Грамотный порядок действий, позволяющий использовать средства маткапитала на погашение или оформление ипотеки, предусматривает последовательное выполнение таких шагов:

1. Заполнение заявления по форме Сбербанка в любом его офисе или отделений.
2. Предоставление необходимых для получения ипотеки документов, перечень которых зависит от выбранной программы кредитования.
3. Подготовка и оформление документов, связанных с приобретаемым объектом недвижимости.
4. Заключение кредитного договора со Сбербанком. Естественно, при этом оформляется ипотечный залог на жилье, после чего оно еще и страхуется.
5. Подача заявления в Пенсионный фонд. В нем обладатель маткапитала просит разрешить израсходовать средства в качестве оплаты начального взноса по ипотеке. Очевидно, что к заявлению прилагаются все необходимые документы из Сбербанка.

Предусмотренный законодательством максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. При положительном решении, которое принимается практически всегда в случае подачи правильного пакета документов, средства маткапитала перечисляются банку в течение следующего месяца.

Для одобрения сделки со стороны Сбербанка от потенциального заемщика требуется предоставление такого пакета документов:

• заявление от обладателя материнского капитала, заполненное по форме банка;
• заявление от со-заемщика, залогодателей или поручителей, если таковые участвую в сделке;
• документы, удостоверяющие личности участников сделки;
• документы, подтверждающие собственность на имущество, которое оформляется в качестве залога;
• сведения о трудоустройстве, доходе и финансовом положении заемщика, со-заемщика и поручителей;
• документы, связанные с объектом, на покупку которого оформляется кредитный договор;
• сертификат, подтверждающий наличие материнского (семейного) капитала, а также свидетельства о браке и рождении ребенка.

Можно ли погасить материнским капиталом в Сбербанке военную ипотеку?

Одним из законных вариантов расходования средств материнского капитала является погашение так называемой военной ипотеки, которая оформляется участникам НИС, то есть накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

При этом в зависимости от формы участия обладателя маткапитала в программе НИС допускается либо перечисление средств прямо на его счет, либо погашение его обязательств перед кредитной организацией, выдавшей ему целевой жилищный займ.

Преимущества и недостатки ипотеки с маткапиталом в Сбербанке

Использование финансовых ресурсов материнского капитала для погашения или оформления ипотечного кредита, по сути, имеет единственный недостаток.

Он заключается в необходимости подтверждения официальных источников дохода, сборе документов и расходовании немалого количества времени.

Однако, сегодня многие документы могут быть получены и предоставлены в режиме онлайн, что существенно упрощает и ускоряет процедуру.

Фото №5. Дополнительные плюсы использования маткапитала

В остальном погашение ипотеки маткапиталом или внесение его в качестве взноса по займу в Сбербанке предоставляет обладателям сертификата очевидные и весьма существенные плюсы, в частности:

• отсутствие каких-либо комиссии при оформлении кредита;
• обязательное страхование залога по сделке, что защищает обе стороны от возможных негативных форс-мажорных обстоятельств;
• возможность предоставления в залог по ипотеке как приобретаемую, так и любую другую недвижимость;
• выгодные условия, предлагаемые Сбербанком, в сочетании с финансово стабильным положением кредитной организации;
• возможность получения дополнительных льгот при участии в зарплатных проектах или при долгосрочном сотрудничестве с финансовым учреждением и т.д.

Большинство семей, имеющих право на получение материнского капитала, стремятся с выгодой использовать полученные от государства средства. Одно из направлений реализации МК — улучшение жилищных условий, в том числе оформление и погашение ипотеки. Поговорим с вами о том, какие же документы вам для этого понадобятся.

Как известно, использовать сертификат Мат.капитала можно всего на несколько целей, а именно:

• улучшение жилищных условий при помощи покупки или строительства жилья,
• оплата образования ребенка,
• социальная адаптация детей-сирот,
• увеличение пенсии мамы.

Большая часть россиян вкладывает эти деньги именно в жилье, это — приоритетное использование. Если вы хотите самостоятельно купить или построить квартиру или дом, вам нужно ждать, пока второму ребенку исполнится 3 года. Однако, если вы хотите то же самое сделать при помощи жилищного кредита, ждать не придется.

Как получить ипотеку под Материнский капитал

1. Для начала вам нужно выбрать банковскую компанию, в которой вы планируете оформить кредит. В данной статье вы сможете ознакомиться с лучшими банками, работающими с МК, в которые следует обратиться в первую очередь.
2. Далее нужно посетить отделение выбранного банка и заполнить анкету на получение ссуды.
3. Если вам её одобрят, после этого вы выбираете подходящий для себя объект недвижимости, заключаете с продавцом договор купли-продажи, берете документы на жилье и вновь идете в банк,
4. Проводите оценку, оплачиваете страхование, подписываете кредитный договор,
5. После этого вы получаете реквизиты своего счета и обращаетесь в ПФР вашего города.

Для того, чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного займа, вам нужно предварительно обратиться в отделение Пенсионного Фонда в вашем городе, и написать там заявление на перевод денежных средств на банковский счет. К заявлению нужно будет приложить кредитный договор, справку о размере задолженности (берется в банке) и копию паспорта владельца сертификата.

Обратите внимание, что если ипотечный кредит оформлялся на супруга, тогда вам нужно дополнительно принести его документы (паспорт) и копию свидетельства о браке.

Заявление будет рассматриваться в течение одного месяца , в случае положительного решения деньги будут переведены в течение двух месяцев на ваш кредитный счет — именно так нужно погашать ипотеку материнским капиталом.

Где взять образец заявления? Вам его выдадут при обращении в Пенсионный Фонд, в нем обязательно прописываются следующие пункты:

1. Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
2. номер сертификата и кем он выдан;
3. паспорт гражданина РФ;
4. адрес регистрации;
5. дата рождения ребёнка;
6. сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить по договору ипотеки;
7. распоряжались ли ранее материнским капиталом;
8. был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
9. список прилагаемых документов;
10. дата подачи и подпись заявителя.

Теперь конкретно о тех бумагах , которые вам понадобятся при оплате ипотеки средствами детского капитала.

1. Документы для банка

• Паспорт заявителя
• Сертификат на получение семейного капитала
• Заявление на досрочное погашение ипотечного кредита.

2. Для Пенсионного фонда

• ДУЛ лица, которое имеет право на получение капитала: матери, отца или опекуна
• Заявление о желании перечислить средства МК на погашение ипотеки
• Сертификат
• СНИЛС
• Документы, подтверждающие наличие ипотечного заема (кредитный договор, справка из банка о задолженности)
• Реквизиты банковского счета
• Документы на купленное жилье (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи)
• Обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения кредита (нотариально удостоверенное)
• В определенных случаях иные бумаги, перечень которых можно уточнить в Пенсионном фонде.

После того, как ПФ принял положительное решение и перевел сумму капитала на счет кредитной организации, в банке вам могут предложить один из вариантов погашения заема:

• Уменьшить срок ипотечного кредита (платеж остается неизменным)
• Сохранить срок, но уменьшить ежемесячные выплаты
• Полностью закрыть кредит, если перечисленной суммы достаточно.

Если вы не знаете, какой вариант выбрать , то ознакомьтесь с информацией по данной ссылке , которая поможет выбрать, что вам больше подходит, и подскажет, как лучше погасить долг быстрее. Если вы уже пользовались средствами МК, то сможете использовать деньги только на погашение части долга по кредиту, но не на оплату

Довольно часто среди российских граждан возникает вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, ведь государство предоставило отличную возможность направить его на покупку жилой недвижимости в собственность. Сегодня предоставленной льготой желают воспользоваться все больше российских семей.

В данной статье мы рассмотрим вопросы, связанные с тонкостями проведения процедуры внесения материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита.

Что такое материнский капитал и как им можно распорядиться

Сначала давайте разберемся с понятием материнского капитала. Суть данного понятия выражается в двух составляющих:

• Как способ государственной поддержки семей, в которых растут два и более ребенка
• Материнский капитал как способ улучшения демографической ситуации в России

Учитывая то, что государственная программа ставит перед собой задачи по укреплению и улучшению качества жизни семей, возможные способы использования денежной суммы, которую выделяет государство, ограничены.

Использование материнского капитала возможно следующими способами:

1. собственного жилья
2. Перечислить сумму в Пенсионный фонд для того чтобы в дальнейшем пенсия матери увеличилась
3. Осуществить оплату образовательных услуг любого ребенка в семье
4. Оплатить услуги или приобрести средства по реабилитации и адаптации в быту детей-инвалидов

Как вы понимаете, больше всего востребован первый способ. Таким образом, средства материнского капитала вы на законных основаниях можете использовать на приобретение своего жилья в собственность двумя путями:

• Путем непосредственной покупки недвижимости
• Посредством оформления ипотечного кредита

Если вы остановили свой выбор на втором варианте, то денежная сумма материнского капитала может быть направлена на оплату уже оформленного жилищного кредита (ипотеки), либо использована в качестве суммы первоначального взноса при заключении сделки. Следует знать, что вам не нужно ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста, так как вы имеете право без каких либо проблем воспользоваться средствами материнского капитала сразу после того, как он будет получен.

Заостряем внимание, что на законодательном уровне установлено, что средствами семейного капитала можно воспользоваться только при безналичном расчете – наличность получить на руки невозможно. Государство приняло такое решение для контроля целевого использования выделенной денежной суммы. Поэтому если вы запланировали при приобретении или строительстве собственной недвижимости воспользоваться средствами материнского капитала, нужно обратиться в Пенсионный фонд России и написать соответствующее заявление.

Несмотря на строгие правила, установленные законом, здесь есть свои исключения. К примеру, если семья решила построить по собственному проекту дом для жилья, то половину материнского капитала еще до начала строительства можно получить на расчетный счет, открытый в банке. Чтобы получить вторую часть семейного капитала, следует обратиться в Пенсионный фонд (это возможно не ранее следующего полугодия с момента перечисления первой части материнского капитала) с пакетом документов и заявлением. Документы должны подтверждать стоимость произведенных работ. К примеру, это могут быть акты выполненных работ (возведение стен здания, заливка фундамента, устройство кровли и прочее) договора с подрядчиками.

Как оформить сертификат на право получения маткапитала

Если вы решили использовать средства материнского капитала на погашение ипотечного займа или на свое усмотрение, вам понадобится иметь на руках сертификат. Для того чтобы стать обладателем заветной бумаги, нужно посетить Пенсионный фонд России, причем сделать это можно в любое время после того, как наступило соответствующее право. То есть, у вас родился ребенок или вы его усыновили. Что нужно иметь при себе?

Вам понадобится собрать следующий пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина. Там должна быть обязательно отметка о регистрации гражданина
2. Свидетельство о рождении ребенка. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вместо свидетельства о рождении малыша, можно представить другой документ. К примеру, это может быть справка, которая подтверждает, что ребенок является российским гражданином

Прочие документы – их список зависит от особенности конкретной ситуации:

• Решение об усыновлении малыша
• Если ваши интересы реализуются через представителя, то понадобится иметь доверенность
• Если мать умерла, необходимо принести свидетельство о смерти
• Решение суда о том, что мать признана умершей
• Решение суда о лишении матери родительских прав

Вдобавок, вам потребуется написать заявление о предоставлении сертификата на материнский капитал. После этого запасайтесь терпением и ожидайте – в течение месяца ваше обращение будет рассмотрено, и Пенсионный Фонд примет решение о предоставлении сертификата или отказе в выдаче семейного капитала.

Что делать в случае утраты или порчи сертификата

В жизни может случиться всякое, и сертификат был утрачен, уничтожен или поврежден. Как быть в этом случае? Следует вновь посетить Пенсионный фонд, который выдаст вам на руки дубликат. В случае если данные владельца сертификата (имя, паспортные данные) были изменены, заявителю тоже понадобится обратиться в Пенсионный фонд.

Важно знать, что сертификат не имеет срока годности. Он может быть использован в течение всей жизни матерью или усыновителем. Если случилось несчастье, и умер владелец сертификата, то капиталом имеет право воспользоваться второй супруг, ребенок до достижения им 23-х летнего возраста или усыновитель.

Как оплатить ипотечный займ материнским капиталом

Если у вас на руках уже есть долгожданный сертификат, вы, как уже оговаривалось выше, получаете законное право использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита или внесения первоначального взноса. Чтобы во время процедуры вам не пришлось сталкиваться с непредвиденными ситуациями, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией, приведенной ниже:

1. Первоначальный этап – обращение в финансовое учреждение, которое выдало вам ипотеку или жилищный кредит с целью получения справки о размере процентов по кредиту и об остатке суммы основного долга. Вдобавок, вам могут быть выданы на руки договор купли-продажи квартиры или свидетельство о праве собственности (правоустанавливающие документы), которую вы купили под залог. В большинстве случаев финансовые учреждения не усложняют жизнь заемщикам при получении таких документов, но нельзя на 100% быть уверенным в том, что трудностей не возникнет.

2. Посещение Пенсионного фонда с целью написания заявления о перечислении семейного (материнского) капитала в счет уплаты ипотечного кредита. Бланк вам выдаст сотрудник Пенсионного фонда и за него платить не потребуется. При себе вам нужно иметь необходимый пакет документов:

• Сертификат на получение материнского капитала;
• Паспорт российского гражданина. Если вы являетесь гражданином иностранного государства и вам предоставлено право на получение материнского капитала, то нужно принести паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие место жительства;
• Документы, которые подтверждают право на жилое помещение – свидетельство о праве собственности на недвижимость, которая была куплена с использованием заемных средств финансового учреждения. Вдобавок, понадобится номер лицевого счета и выписка из домовой книги;
• Заявление обратившегося гражданина о том, что после полного погашения стоимости недвижимости, приобретенной для жилья, он обязуется оформить ее со всеми членами семьи (детьми, супругом) в общую долевую собственность. Данную бумагу в обязательном порядке необходимо заверить у нотариуса;
• Если по кредитному (ипотечному договору) есть еще и созаемщик (к примеру, им может быть второй супруг), то понадобится такие бумаги:

а) копии его документов, подтверждающих гражданство
б) документы, удостоверяющие личность (паспорт)
в) бумага, определяющая место жительства
г) подтверждающий родство документ – свидетельство о заключении брака

• Документы, свидетельствующие о том, что у заемщика имеются долговые обязательства – это ипотечный договор. Понадобится бумага, где обозначен размер долга – для этого нужно взять справку в банке.

Когда заемщик соберет весь необходимый пакет документов и передаст его регистратору, от него необходимо получить расписку, подтверждающую факт, что бумаги получены. В расписке обязательно следует указать дату их представления. На рассмотрение обращение выделяется 1 месяц, поэтому за этот период вы должны получить положительный или отрицательный (в случае отказа) ответ. Больше этого срока рассматривать заявление должностные лица не имеют права.

3. Когда должностные лица Пенсионного фонда примут решение, вы получите соответствующее уведомление – в нем будет ответ, переведут ли Если вам пришло положительное решение, то дело остается за малым – обратиться в банк. Следует заострить внимание на таком немаловажном моменте: из Пенсионного фонда денежные средства по кредиту на счет банка поступят только через 2 месяца.

4. В ситуации, когда денежная сумма материнского капитала в полном объеме погашает платеж, который остался, вам необходимо посетить свою кредитную организацию чтобы получить справку о выплате долга и отсутствии к вам каких-либо претензий. В случае частичного закрытия долга, вам дается право:

• На уменьшение срока жилищного кредита при условии сохранения первоначального размера взносов;
• Либо на перерасчет ежемесячного платежа.

Чтобы понять, каким образом вы в дальнейшем будете осуществлять расчет с финансовой организацией, требуется посетить кредитора и написать соответствующее заявление. Так или иначе, вы должны получить новый график платежей.

Если банк отказывает в погашении ипотеки маткапиталом

В том случае, если банк даст вам отрицательный ответ в принятии средств материнского капитала в счет ипотечного кредита, мы можете без опаски отстаивать свои законные права. На сегодняшний день на законодательном уровне государство обязывает абсолютно все банковские структуры без исключения принимать в качестве оплаты ипотечного кредита материнский капитал. Это касается всех банков, которые осуществляют свою деятельность на территории России. Отличие заключается лишь в одном – какую часть долга может погасить заемщик. Этот вопрос будет определять банк.

Ряд банков дают возможность своим потребителям использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Некоторые потребители принимают решение за счет средств материнского капитала сократить сумму основного долга. Это наиболее выгодный вариант, так как проценты по кредиту будут уже начисляться на оставшуюся, то есть уменьшенную сумму долга, что ощутимо снизит переплату. Есть еще один вариант,
Есть один немаловажный момент – вы не имеете право использовать средства семейного капитала в счет погашения пени, штрафов или прочих финансовых санкций по ипотечному займу.

Государственные субсидии и помощь многодетным семьям

Многие семьи, помимо материнского капитала, выделяемого на федеральном уровне, могут претендовать и на другие субсидии. К примеру, большинство российских регионов на местном уровне утверждают свои суммы выплат для многодетных семей, имеющих более двух детей. Денежная сума выделяется, как правило, после рождения третьего ребенка. При этом у семьи есть более широкий круг возможностей, куда они могу потратить данные средства. К примеру, мать имеет право каждый месяц получать выплаты установленного размера на руки, то есть наличными. Также семья имеет право купить в собственность транспортное средство.

Следует отметить тот факт, что порой программы улучшения демографической ситуации на региональном уровне превосходят по своей щедрости федеральные. Вы можете стать счастливым обладателем суммы от 100 000 рублей до 500 000! Ряд российских регионов разработали особые программы, гарантирующие погашение кредита в полном объеме в том случае, если в семье родился 3 ребенок.

Поэтому, перед тем как посетить Пенсионный фонд, поинтересуйтесь и займитесь сбором информации относительно программ повышения рождаемости, существующих в вашем регионе. Это нужно сделать для того, чтобы одни махом «убить двух зайцев», то есть сделать сразу 2 дела и оформить все причитающиеся вам денежные выплаты и льготы. При таком положении дел вы существенно сократите срок решения вашего жилищного вопроса. На сайте Пенсионного фонда размещено огромное количество информации относительно данного вопроса. Вдобавок, следует посетить сайты региональных органов власти субъектов РФ.