Центр Страхования «General Re» осуществляет обязательное страхование сотрудников в Алматы, Астане и в других регионах Казахстана. Страхование работников от несчастных случаев любых организаций по выгодным программам и условиям. Бесплатные расчет и консультация. Ответим на все вопросы по обязательному страхованию работников от НС.

Обязательное страхование работника от несчастного случая на производстве (ОСРНС)

Именно так принято называть данный вид страхования но правильное название, обязательное страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей сокращенно ОСНС.

Данный вид страхования так же как и все остальные виды обязательного страхования регулируется законом «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» от 30.12.09 г. № 234-IV.

Все условия на которых заключается договор, осуществляется выплата и так далее регулируются данным законом.

Когда действует обязательное страхование сотрудников

В случае возникновения вреда жизни и здоровью работника, полученное им при исполнении трудовых (служебных) обязанностей.

Страховой случай

является происшествие на производстве, приведшее к смерти или частичной потере трудоспособности работника.

• смерть
• инвалидность I, II, III группы

Страховая выплата по обязательному страхованию сотрудников

за вред, связанный с гибелью работника или повреждением его здоровья, производится в размере причиненного вреда, но не более страховой суммы, установленной договором страхования.

1. при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 30 до 59 процентов включительно - 500;

2. при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 60 до 89 процентов включительно - 750;

3. при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 90 до 100 процентов включительно - 1 000.

Помимо фиксированной и единовременной выплаты еще выплачиваются аннуитентные выплаты которые рассчитываются исходя из:

• заработной платы пострадавшего сотрудника
• степени его вины
• количества иждивенцев (при смерти)

Страховая сумма

Это лимит страховой ответственности по договору, устанавливается по соглашению сторон, но не должна быть менее чем годовой фонд оплаты труда всех работников Предприятия по категориям персонала. Центр Страхования General Re рекомендует при высокой степени риска брать не один годовой фонд заработной платы, а два и более. Это позволит предприятию через страховую компанию выплатить работнику т.е. компенсировать ему больше и проявить при этом большую социальную ответственность.

Страховая сумма по одному работнику не может быть более десятикратной годовой минимальной заработной платы установленной законом на текущий год. Рассчитать можно по формуле МЗП (минимальная заработная плата) * 10 * 12

Сколько стоит обязательное страхование работника?

Страховые тарифы

• производственный по всем 22 классам профессионального риска, в зависимости от видов экономической деятельности

Конкретный тариф для каждой компании в отдельности определяется на основании кода ОКЭД по основному виду экономической деятельности

Страховая премия по договору обязательного страхования сотрудников зависит от:

• основного вида деятельности предприятия
• размера фонда заработной платы работников по категориям
• статистики страховых случаев за последнии 5 лет

Скидка при заключении договора обязательного страхования работника

Если за последние 5 лет деятельности компании не было ни одного страхового случая то Страховщик по своему усмотрению имеет право предоставить скидку при заключении договора обязательного страхования работника от несчастных случаев. Размер поправочного коэфициента / скидки устанавливается на усмотрение Страховой Компании.

Договор обязательного страхования сотрудников заключаеться в течении 10-ти календарных дней с момента образования фирмы, либо с момента приема новых работников.

Страхование ответственности работодателя осуществляется в соответствии с Гражданским Кодексом Республики Казахстан и на основании Закона Республики Казахстан «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» от 30.12.09 г. № 234-IV.

Для расчета страховой премии и подбора наиболее надёжной страховой компании обратитесь к сотрудникам

Страхование

Страхование - это рука помощи в трудную минуту.

Вы согласны с этим утверждением? Есть скептики, которые не верят в страхование. Тот же скептик, попав в аварию, или сломав руку\ногу во время катания на горных лыжах, сразу же вспоминает о страховании: «Вот если бы я был застрахован, то мне бы оплатили ущерб, отвезли в больницу, бесплатно бы лечили». Вы часто слышали эти фразы, да и сами иногда об этом думали.
Так что же мешает вам защитить себя? Кому-то жалко денег: «Вот застрахуюсь, а ничего не произойдет и я потеряю деньги». И что показательно - если не застраховался, то обязательно попадешь в неприятную ситуацию.

Анекдот в тему: - «Это страховая компания? Вы можете застраховать дом по телефону?»
- «Нет, по телефону мы не можем застраховать. Мы пришлем к вам страхового агента»
- «Только пожалуйста, побыстрее, а то дом уже догорает!»

Современный человек понимает пользу и выгоду страхования. В Казахстане страховой сектор успешно развивается, занимает ключевые позиции. Этому способствуют Законы о страховании и об обязательных видах страхования.

Обязательное страхование

Обязательное страхование - форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства и не требуют, как это имеет место в добровольном страховании, предварительного соглашения сторон

В Казахстане обязательными видами страхования являются:

1. Гражданско-правовая ответственность автовладельца -

самый распространенный вид страхования у владельцев автотранспорта

2. Гражданско-правовая ответственность перевозчика

3. Гражданско-правовая ответственность туроператора и турагента

4. Гражданско-правовая ответственность нотариуса

5. Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении
им трудовых (служебных) обязанностей

6. Обязательное экологическое страхование

7. Гражданско-правовая ответственность владельцев опасных объектов

По данным видам страхования все тарифы, правила, риски и ответственность сторон
определены соответствующими Законами и одинаковы для всех страховых компаний

Добровольное страхование

Добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон.

1. Страхование имущества

2. Гражданско-правовая ответственность

3. Страхование грузов

4. Страхование здоровья (медицинское страхование) - очень популярный вид страхования, который получил распространение в Казахстане с приходом иностранных компаний более 20-ти лет назад. Первой страховой компанией, которая начала развивать данный вид страхования, была и остается страховая компания « ИНТЕРТИЧ», в которой я работаю 15 лет.

В чем же отличие услуг «ИНТЕРТИЧ» от других подобных компаний?

Для обеспечения максимального качества медицинских услуг, корпорация «ИНТЕРТИЧ» разработала систему организации и контроля лечения, которую реализует аффилированная компания «InterteachМедицинскийАссистанс». Компания оказывает все виды медицинского обслуживания через развитую сеть медицинских служб. В распоряжении «InterteachМедицинскийАссистанс» собственные автомобили скорой помощи, медицинские центры, семейные врачи, стационарные палаты и круглосуточные диспетчерские службы.

Для чего нужно медицинское страхование выезжающих за рубеж?

Страховой полис поможет избежать непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время поездки в результате внезапного расстройства здоровья.

Более того, наличие страхового полиса - требование консульств многих стран при выдаче визы, будь то гостевая, деловая или туристическая.

Организации могут обеспечить страховой защитой своих сотрудников во время поездок по Казахстану или за границу, а так же для визитеров приезжающих из других стран.

Как действует страховая защита?

Обслуживание по всему миру осуществляется через компании ассистанс, которые предоставляют нашим клиентам международные телефонные номера и обеспечивают доступ к русскоговорящему или англо-говорящему оператору или операторам, говорящим на других языках..

В случае возникновения экстренной ситуации необходимо будет сделать звонок в компанию ассистанс по указанному в полисе телефону, и операторы организуют всю необходимую медицинскую помощь.

Что возмещается по страховому полису?

Страховой полис обеспечивает застрахованному лицу защиту от непредвиденных расходов, связанных с предоставлением экстренной и неотложной медицинской помощи за рубежом.

По страховому полису возмещаются следующие расходы:

• стационарное лечение
• амбулаторное лечение
• стоматологические услуги
• услуги скорой помощи
• медицинская эвакуация
• репатриация

Более детально условия страхования и ограничения указаны в страховом полисе.

5 . КАСКО

6. Страхование от несчастного случая

Какую страховку нужно иметь обязательно?

По закону вы обязаны иметь два вида страховки:

• ОСГПО - обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельца авто;
• ОСМС - обязательное социальное медицинское страхование.

Обязательное страхование – это страховка, которую вы должны оформить по закону. Она нужна, чтобы защитить не только вас, но и окружающих при непредвиденных обстоятельствах. Например, страховка, которую каждый год покупают автолюбители, защищает при аварии пострадавшую сторону, а не только застрахованное лицо, ставшее виновником ДТП.

Автострахование

ОСГПО нельзя путать со страхованием автомобиля. В случае с ОСГПО страхуется гражданско-правовая ответственность, а не сама машина. Это означает, что в случае аварии страховая компания оплачивает ремонт автомобиля, которому нанес ущерб владелец страховки. Если у застрахованного человека нет денег, чтобы возместить ущерб третьей стороне, за него это сделает страховая компания. По этому виду страховки также можно возместить ущерб, нанесенный автомобилю виновника аварии. Это зависит от условий договора.

ОСГПО позволит вам с уверенностью выезжать на дорогу, зная, что даже если чужой автомобиль занесет в гололед и он заденет вашу машину, страховая компания компенсирует причиненный ущерб. Тот факт, что каждый водитель обязан иметь такую страховку, снижает риск для всех автомобилистов.

Медицинское страхование

ОСМС - обязательное социальное медицинское страхование введено в действие в Казахстане с 1 июля 2017 года. Эта мера поможет застрахованным получать медицинскую помощь одного уровня. Для этого создан специальный фонд, в который будут поступать взносы от государства, работодателей и работников. Государство будет делать взносы за некоторые категории граждан (в том числе, пенсионеров, инвалидов, детей и многодетных матерей), работодатели – за своих работников, работники – вносить часть взноса за самих себя, а самозанятые граждане – полностью делать взнос за себя. К 2020 году ежегодный взнос на обязательное медицинское страхование составит 7% от дохода.

Введение обязательного медицинского страхования приведет к тому, что люди станут придерживаться здорового образа жизни и прекратят перекладывать заботу о своем здоровье на кого-то другого.

Если вы – владелец компании:

Вам необходимо застраховать свою ответственность перед работниками. Если у вас потенциально опасное производство или транспортный бизнес, то у вас должна быть экологическая страховка и страховка ответственности перед пассажирами.

Страхование ответственности за причинение вреда жизни и здоровью работников. Этот вид страховки дает сотрудникам гарантию, что если они пострадают на производстве, то им будет выплачена компенсация. Вам она дает возможность защитить себя от убытков в таких случаях. Страховая сумма устанавливается в размере не менее годового объема заработной платы работника. То есть, если сотрудник теряет трудоспособность, он получает зарплату как минимум за год.

Обязательное экологическое страхование. Этот вид страхования предписан предприятиям, потенциально опасным для окружающей среды и местного населения. В случае аварии страховая сумма, выплачиваемая пострадавшему индивидуальному предпринимателю, составит не менее 5000 месячных расчетных показателей. Страховая сумма, которую надо будет выплатить понесшему ущерб юридическому лицу, составит не менее 65000 МРП.

Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами. Главная задача этой страховки – защитить интересы пассажиров в том случае, если их жизням, здоровью или имуществу во время перевозки нанесен вред. Перевозчики, работающие на железнодорожном, морском, внутреннем водном, воздушном, автомобильном и городском электрическом транспорте обязаны ее иметь.

Важно помнить о страховке:

• Автовладельцы обязаны ежегодно покупать полис ОСГПО. Это необходимо для того, чтобы защитить интересы пострадавшей стороны и повысить культуру вождения.
• Все граждане, кроме уязвимых групп населения, должны делать взнос в Фонд обязательного социального медицинского страхования. К 2020 году в фонд будет поступать 7% от дохода работающих казахстанцев.
• Организации обязаны по закону покупать следующие виды страховок: экологическую, страхование ответственности за причинение вреда жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, а также гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами.

Сноска. Заголовок в редакции Закона РК от 30.12.2009 № 234-IV

Сноска. По всему тексту Закона слова "гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных обязанностей)", "ответственности работодателя" заменены словами "работника от несчастных случаев" Законом РК от 30.12.2009 № 234-IV (вводится в действие с 09.08.2010).

Настоящий Закон регулирует общественные отношения, возникающие в области обязательного страхования работника от несчастных случаев, и устанавливает правовые, экономические и организационные основы его проведения.

9) при несвоевременном осуществлении страховых выплат, предусмотренных пунктом 1 статьи 19 настоящего Закона, уплатить выгодоприобретателю пеню в размере 1,5 процента от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Страховщик, имеющий лицензию на право осуществления страховой деятельности в отрасли "страхование жизни" по классу аннуитетное страхование, обязан заключить договор аннуитета в пользу работника или лица, имеющего право на возмещение вреда в связи со смертью работника в случаях, предусмотренных настоящим Законом, в пределах страховой суммы, установленной договором обязательного страхования работника от несчастного случая.

3. Договором обязательного страхования работника от несчастных случаев могут быть предусмотрены другие права и обязанности страховщика, не противоречащие законодательным актам Республики Казахстан.

2. Вред, причиненный жизни и здоровью работника, включает в себя материальное выражение вреда, связанного с его смертью или с установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности, за исключением вреда, связанного с временной нетрудоспособностью работника.

Размер вреда, причиненного жизни и здоровью работника, определяется на основании документов, представленных в соответствии с настоящим Законом.

Статья 27. Ответственность за нарушение законодательства Республики Казахстан об обязательном страховании работника от несчастных случаев

Лица, виновные в нарушении законодательства Республики Казахстан об обязательном страховании работника от несчастных случаев, несут ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

Статья 28. Порядок введения в действие настоящего Закона

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
ТЕМА: «Виды обязательного страхования в РК».

Выполнил: Ручкина Алена, экономический факультет, ТУР-42.
Проверил: Шпулина Е.Г

2011г.

Содержание

Ведение
Краткий обзор развития страхового рынка Казахстана
Основные термины и понятия, применяемые в страховании
Классификация и формы страхования
Виды обязательного страхования
Обязательное страхование гражданско- правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей

Обязательное страхование в растениеводстве.
Обязательное социальное страхование.
Другие виды обязательного страхования.

Выбор страховой компании
Правовое регулирование страховой деятельности
Действия при наступлении страхового случая

1. Введение
Необходимым условием нормального развития государства является обеспечение безопасности общества в условиях рыночных отношений. С развитием рыночных отношений государство перестает нести ответственность за возмещение ущерба хозяйствующих субъектов и граждан в случае неблагоприятных событий, стихийных бедствий и катастроф. Инструментом, способным возмещать возникающие убытки и потери в процессе рыночных отношений является страхование.
Страхование это один из методов управления рисками, направленный на защиту имущественных интересов юридических и физических лиц, обеспечивающий стабильность развития и безопасность предпринимательства. Страхование, способствуя перераспределению рисков, позволяет повышать эффективность экономики. Отсюда политика развития национальной системы страхования является одной из стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка.
Мировой опыт развития стран с рыночной экономикой свидетельствует о тесной взаимосвязи между социальными расходами общества и уровнем развития страхования.
На начальном этапе становления суверенитета Республики Казахстан страхование не было востребовано обществом. Сегодня, по мере развития рыночных отношений в государстве появляются признаки того, что страхование становится неотъемлемой частью экономических отношений.
Страхование в РК поднято на качественно новый уровень, отменена государственная монополия на страховую деятельность и оно определено в качестве предпринимательской деятельности.
Дальнейшим шагом в развитии отечественного страхового бизнеса в рыночных условиях стало принятие Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 года № 126 – II, который регулирует отношения возникающие в процессе страхования имущества и других ценностей.

В казахстанском обществе неуклонно в лучшую сторону изменяется отношение к страхованию. Все большее понимание среди руководителей хозяйствующих субъектов находит то положение, что страхование является важным сектором экономики, оказывающим стабилизирующее влияние на ее развитие и предпринимательскую деятельность.

Так ли уж необходимо предприятию заключать договор со страховой компанией?
Что представляет собой современный рынок страховых услуг?
Какие виды обязательного страхования существуют в Казахстане?
На что следует обратить внимание при выборе страховой компании?
В чем различия между правилами и договором страхования?

2. Краткий обзор развития страхового рынка Казахстана
Значительным шагом в развитии страхового рынка республики явилась передача функций и полномочий государственного органа страхового надзора Национальному банку Республики Казахстан.
С октября 2000 года Национальный банк Республики Казахстан как уполномоченный орган по регулированию и надзору за страховой деятельностью является полноправным членом Международной Ассоциации органов страхового надзора (IAIS).
Республика Казахстан выделяется из всех стран СНГ высоким уровнем развития нормативной базы и государственного регулирования страхового рынка, несмотря на то, что показатели сбора премий и страховых выплат в Казахстане пока еще ниже, чем у некоторых соседей по СНГ. Но это тот случай, когда «лучше меньше, да лучше». Этим обеспечивается большая гарантия страхователям возмещения риска при наступлении страхового случая.
Участие государства в решении проблем страхового рынка придает актуальность страхованию и страховой деятельности, повышает степень защиты законных интересов страхователей. В последние годы улучшилась финансовая дисциплина и учет в страховых организациях, перечень и уровень представляемых страховых услуг.
Политика и стратегия развития страхового рынка Казахстана определяемая Национальным банком последовательно ведет страховой рынок к нормам и стандартам Европейского Союза, при сохранении конструктивных отношений со страховыми организациями стран СНГ. Определяющим моментом в движении к рыночным отношениям является прозрачность и законность страховых операций, корреляция действующего страхового законодательства Республики Казахстан с нормами Европейского Союза и Всемирной торговой организации.
За относительно короткий период времени в Казахстане была проведена существенная работа по созданию условий для развития страховой индустрии:
· Совершенствовалась действующая законодательная база, регулирующая развитие страхового рынка.
· Национальным банком РК были разработаны и внедрены требования и нормативы к страховым и (перестраховочным) организациям.
· Обеспечена финансовая устойчивость и платежеспособность страховых организаций.
· Обеспечена доступность страховых услуг, прозрачность и законность страховых операций.

Позитивными моментами последних лет развития казахстанского страхового рынка явились:
- введение законодательного запрета на совмещение операций по страхованию жизни со страхованием иным, чем страхование жизни в одной страховой организации. С позиции платежеспособности страховой организации это существенный момент, так как первое предусматривает долгосрочные инвестиции страховых резервов, второе краткосрочные;
- установление жестких требований к уставному капиталу страховых организаций в Республике Казахстан;
- соблюдение соответствия определенным квалификационным требованиям руководителя исполнительного органа страховщика и его главного бухгалтера;
- строгие требования к финансовой устойчивости и добросовестности акционеров учредителей страховых организаций.

Страховой рынок Казахстана можно назвать одним из наиболее динамично развивающихся во всем СНГ. Этому способствовала Программа развития страхового рынка республики на 2004-2006 годы.

3. Основные термины и понятия, применяемые в страховании
Страхование как отрасль практической деятельности богата собственной специфической терминологией. С помощью страховой терминологии становится возможным ведение разговора на одном языке между страховщиком и страхователями, понимание условий страхования определение прав и обязанностей, участвующих в нем сторон, поддержание деловых отношений между партнерами.
Договор страхования – соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.
Лимит ответственности страховщика – страховая сумма (страховое покрытие) , зафиксированное в договоре или страховом полисе, которую берется выплатить страховщик при наступлении страхового случая.
Лимит страхования – максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и страховую ответственность.
Лицензирование страховых операций – выдача страховым организациям лицензии (разрешения) на право проведения тех или иных видов страхования.
Объект страхования – любой интерес страхователя не противоречащий законодательству РК.
Перестрахование – система экономических отношений вторичного страхования при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования (цессионеру) с целью создания сбалансированного страхового портфеля.
Портфель страховой – число заключенных и оплаченных договоров.
Резервы страховые – фонды, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страховых сумм и страховых возмещений, оцениваемые на основе актуарных расчетов.
Риск страховой – вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступление которых проводится страхование.
Страховщик – (страховая организация) юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров страхования на основании лицензии уполномоченного органа.
Страхователь – (полисодержатель) это юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования, уплачивающее страховые премии (взносы) и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком.
Страховой агент – физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению страховой организации.
Страховой брокер – юридическое лицо, осуществляющее консультационную деятельность по вопросам страхования, перестрахования и посредническую деятельность по заключению договоров страхования от своего имени и по поручению страхователя или договоров перестрахования от своего имени и по поручению цедента.
Страховая премия - сумма денег, которую страхователь обязан уплатить страховщику за принятие последним обязательств произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) в размере определенном договором страхования или аннуитета.
Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая.
Страховой случай – событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Тарифная ставка - цена страхового риска. Выражается в абсолютных денежных единицах или процентах.

4. Классификация и формы страхования
Под классификацией понимают иерархическую систему взаимосвязанных звеньев (элементов) позволяющую создать стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей.
Целью классификации страхования является разделение всей совокупности страховых отношений на иерархически взаимосвязанные звенья. В основу классификации страхования положены два критерия:
· Различия в объектах страхования
· Различия в объеме страховой ответственности
Первый критерий является всеобщим, второй охватывает только имущественное страхование. Основной принцип классификации страхования состоит в том, что каждое последующее звено является частью предыдущего.

В Казахстане создана четкая классификация страховых услуг, выделяющая отрасли, классы и виды. Лицензии на право осуществления страховой деятельности выдаются по классам страхования в разрезе отраслей:
1. Отрасль «Страхование жизни»
2. Отрасль «Общее страхование»

Отрасль «Страхование жизни» включает следующие классы в добровольной форме страхования:
* Страхование жизни
* Аннуитетное страхование

Отрасль «Общее страхование» включает следующие классы в добровольной форме страхования:
* Страхование от несчастного случая и болезней
* Страхование автомобильного транспорта
* Страхование воздушного транспорта
* Страхование грузов
* Страхование предпринимательского риска
* Страхование гражданско-правовой ответственности по договору
* Страхование иных видов риска (Ст. 6 Закона РК «О страховой деятельности» предусмотрено 16 классов страхования по данной отрасли).

В соответствии с законодательством Республики Казахстан можно выделить следующие формы страхования:
· По степени обязательности: добровольное и обязательное
· По объекту страхования: личное и имущественное
· По основаниям осуществления страховой выплаты: накопительное и ненакопительное
Сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты, интересов юридических и физических лиц.
Добровольное страхование в отличие от обязательного возникает только на основе волеизъявления страхователя и страховщика. Все условия договора могут быть согласованы сторонами, но в рамках правил страхования и действующего законодательства.

5. Виды обязательного страхования
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Каждый вид обязательного страхования является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса в обязательной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливаются законодательным актом, регулирующим данный класс страхования
Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются законами Республики Казахстан.
Инициатором обязательного страхования в Казахстане выступает государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц заключать договор страхования.
Распоряжением Премьер - Министра Республики Казахстан от 21.03. 2003 года № 38-р был утвержден оптимальный перечень видов обязательного страхования:
1. «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей». Закон РК от 07.02.2005 г., № 30-III (введен в действие с 01.07.2005 года)
2. «Об обязательном страховании в растениеводстве». Закон РК от 10.03.2004 г., № 553-II
3. «Об обязательном экологическом страховании». Закон РК от 13.12. 2005 г., № 93-III (введен в действие с 01.01.2006 г.)
4. «Об обязательном социальном страховании». Закон РК от 25.04.2003 г., № 405-II (введен в действие с 01.01.2005 г.)
5. «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств». Закон РК от 01.07.2003 г., № 446-II
6. «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами» Закон РК от 01.07.2003 г., № 444-II
7. «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности аудиторов и аудиторских организаций». Закон РК от 13.06.2003 г., № 440-II
8. «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности частных нотариусов». Закон РК от 11.06.2003 г., № 435-II
9. «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности туроператора и турагента». Закон РК от 31.12.2003 г., № 513-II
10. «Об обязательном страховании гражданско- правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам». Закон РК от 07.07.2004 г., № 580-II

Уклонение от заключения договора обязательного страхования в соответствии с законодательством Республики Казахстан влечет штраф:
· на граждан в размере до 10 МРП,
· индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов и должностных лиц в размере до 100 МРП,
· юридических лиц в размере 1000 МРП

Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены перечень объектов, подлежащих страхованию, размеры страховой суммы, размеры страховой выплаты, порядок установления тарифных ставок, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании и иные обязательные к исполнению положения.
Каждый вид обязательного страхования является отдельным классом страхования.
Более подробно рассмотрим те виды обязательного страхования, с которыми сталкиваются все субъекты предпринимательства.

5.1. Обязательное страхование гражданско- правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей
Принятие закона обусловлено необходимостью построения трехуровневой системы социальной защиты населения. Закон прописывает регулирование общественных отношений, возникающих в области обязательного страхования гражданско-правовой ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей и устанавливает правовые, экономические и организационные основы его проведения.
Объектом обязательного страхования является ответственность работодателя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, либо здоровью работника при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей, посредством осуществления страховых выплат.
Организации всех форм собственности, которые несут материальную ответственность за ущерб, причиненный здоровью, связанным с исполнением ими трудовых отношений должны страховать свою ответственность.
Вред, причиненный жизни и здоровью гражданина (работника) при исполнении трудовых (служебных) обязанностей, возмещается в порядке, установленном ст. 936-946 ГК РК, Законом о труде и договором страхования.
Степень утраты трудоспособности, определение причин, сроков, времени наступления утраты трудоспособности, установление группы инвалидности, нуждаемости в дополнительных видах помощи осуществляется путем проведения медико-социальной экспертизы государственных территориальных органов социальной защиты населения.

Работодатель (страхователь) обязан заключить договор обязательного страхования ответственности работодателя со страховщиком (См. Приложение 1 - Список страховых компаний., имеющих лицензию) в отношении вновь принимаемых работников в течение десяти рабочих дней со дня фактического допущения работника к работе и уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, которые установлены договором обязательного страхования. При этом договор заключается на 12 месяцев.

Страховая премия определяется на основе страхового тарифа. Пределы страховых тарифов дифференцированы в зависимости от класса профессионального риска и категории персонала и определяется законом. Законом же определены следующие категории персонала.

Производственный персонал
От 1 до 22
От 0,04 до 4,38
От 0,13 до 9,17
Административно-управленческий персонал
0,04
0,1
Вспомогательный персонал
Для всех классов профессионального риска
0,47
2,15

Виды экономической деятельности по классам устанавливаются Правительством РК.
Размер страховой премии. которую работодатель должен оплатить страховой организации, определяется страховщиком самостоятельно, но в размере, не превышающем и не меньшем, чем это установлено законом.

Размер страховой суммы не должен быть менее годового фонда оплаты труда всех работников по категориям персонала.

Страховая выплата при наступлении страхового случая производится в размере реального вреда, но не более страховой суммы.

Данный вид страхования выгоден работодателю, поскольку он перекладывает свои обязательства по выплате возмещений ущерба на страховую компанию.

5.2. Обязательное страхование в растениеводстве.
Объектом обязательного страхования в растениеводстве являются имущественные интересы страхователя, связанные с частичной или полной компенсацией денежных затрат страхователя, понесенных им в процессе производства продукции растениеводства, в результате наступления страхового случая.
К страховым случаям при обязательном страховании в растениеводстве относятся гибель или повреждение продукции растениеводства в результате неблагоприятных природных явлений или их совокупности, вследствие которых возникли убытки у страхователя.

В соответствии с Законом размер страховой премии по каждому виду продукции растениеводства устанавливается договором обязательного страхования, но не может быть более размера страхового тарифа, установленного законом и умноженного на соответствующую страховую сумму.
Установлены следующие максимальные размеры страховых тарифов, рассчитанные в процентах от страховой суммы по виду продукции растениеводства, установленные договором обязательного страхования, с учетом государственного субсидирования страховых выплат:

1 зерновые (по группам областей):

№ п/п
Наименование областей
Страховой тариф, в %
1
Акмолинская, Алматинская, Восточно-Казахстанская, Костанайская, Северо-Казахстанская
3.48
2
Карагандинская, Кзылординская, Павлодарская, Южно-Казахстанская
5.83
3
Актюбинская, Западно-Казахстанская
9.15

2 масличные (по всей республике) – 3.44 %
3 сахарная свекла (по всей республике) – 8.39 %
4 хлопок (по всей республике) – 1.33 %

Уплата страховых премий относится страхователем на себестоимость застрахованного вида продукции растениеводства, т.е. суммы страховых премий идут на вычеты в налоговом учете.

Страховая премия по обязательному страхованию в растениеводстве уплачивается страхователем страховщику одновременно или в рассрочку в порядке и в сроки, которые определяются договором обязательного страхования. В случае неуплаты страхователем страховой премии на условиях единовременной уплаты, установленных в договоре обязательного страхования, договор обязательного страхования считается незаключенным.

Размер страховой суммы устанавливается договором, отдельно по каждому виду продукции растениеводства и не может быть менее норматива затрат на один га, умноженного на всю площадь, которая подлежит страхованию. Нормативы затрат на единицу площади по видам продукции на текущий год установлены Постановлением Правительства РК от 17 мая 2006 года № 412.

Договор обязательного страхования по всем видам продукции растениеводства заключается не позднее 15 календарных дней после завершения посева.
Размеры площадей, подвергшихся воздействию неблагоприятных природных явлений, устанавливаются комиссией, которую обязан создать по заявлению страхователя местный исполнительный орган в течение трех рабочих дней со дня получения заявления страхователя.
Объем продукции, собранный с площадей, подвергшихся воздействию неблагоприятных природных явлений подлежит обязательной оценке при уборке урожая.
При наступлении страхового случая страхователь представляет страховщику следующие документы:
· копию договора обязательного страхования;
· справку органа гидрометеорологической службы, подтверждающего факт неблагоприятного природного явления;
· акт обследования, составленный в соответствии с законодательством;
· документы, подтверждающие получение фактического дохода, перечень которых устанавливается договором обязательного страхования, а в случае их отсутствия – отчет оценщика (независимого эксперта) об оценке дохода.

Требование страховщиком других документов от страхователя не допускается.

В случае частичной потери урожая страховая выплата производится не ранее одного месяца, но не позднее пяти месяцев со дня окончания уборки.

В случае полной гибели посевов страховщик обязан в течение десяти рабочих дней после заключения комиссии осуществить страховые выплаты в полном объеме.

Государство осуществляет поддержку обязательному страхованию в растениеводстве путем выделения бюджетных средств уполномоченному государственному органу в области растениеводстве для возмещения 50% страховых выплат страховщикам по страховым суммам, возникшим в результате неблагоприятных природно-климатических условий.

В 2006 году лицензию на право страхования в растениеводстве получили 5 страховых компаний, перечень которых можно найти в Приложении 2

5.3. Обязательное экологическое страхование.
Объектом обязательного экологического страхования является имущественный интерес лица, осуществляющего экологически опасные виды хозяйственной и иной деятельности, связанный с его обязанностью, установленной гражданским законодательством Республики Казахстан, возместить вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц и (или) окружающей среде в результате ее аварийного загрязнения.
Обязательному экологическому страхованию подлежит ответственность страхователя по возмещению ущерба, нанесенного:
1. окружающей среде, и (или) восстановлению состояния окружающей среды до состояния, предшествовавшего его ухудшению.
2. жизни и здоровью граждан, в результате аварийного загрязнения окружающей среды.
3. имуществу третьих лиц, принадлежащего им на праве собственности, праве хозяйственного ведения, праве оперативного управления и ином законном основании, в результате аварийного загрязнения окружающей среды.
Договор обязательного экологического страхования должен быть заключен в течение одного месяца с момента приобретения лицом права природопользования и/или начала осуществления экологически опасного вида деятельности. Срок действия договора составляет один календарный год. По каждому виду экологически опасной деятельности заключается отдельный Договор.
Для заключения Договора в страховую организацию представляется письменное заявление с указанием следующих данных:
1. О государственной регистрации компании.
2. О наличии разрешения на осуществление экологически опасных видов деятельности.
3. Государственной экологической экспертизы, включая оценку воздействия на окружающую среду и здоровье населения.
4. Страхового экологического аудита.
5. О финансово-хозяйственном положении и обо всех предыдущих договорах страхования, заключенных компанией.
6. А также других данных, установленных законодательством о страховании.
Для занятия экологически опасными видами деятельности заинтересованное лицо обязано получить соответствующую лицензию. Чтобы получить лицензию лицо обязано представить договор обязательного экологического страхования или гарантию страховщика о принятии на себя ответственности по обязательному экологическому страхованию заинтересованного лица. Непредставление лицом данных документов является основанием для отказа в выдаче лицензии уполномоченным органом.

5.4. Обязательное социальное страхование.
Закон регулирует отношения, связанные с созданием дополнительных форм социального обеспечения участников системы обязательного социального страхования в зависимости от наступления случая социального риска по видам обязательного социального страхования, предусмотренным настоящим Законом.
Обязательному социальному страхованию подлежат работники, за исключением работающих пенсионеров, самостоятельно занятые лица, включая иностранцев и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Республики Казахстан и осуществляющих деятельность, приносящую доход на территории РК.

Плательщик (работодатель или самостоятельно занятое лицо, осуществляющее исчисление и уплату социальных отчислений) имеет право на возврат ошибочно уплаченных сумм социальных отчислений. Он обязан своевременно и в полном объеме уплачивать социальные отчисления и представлять в налоговые органы расчеты по начисленным и перечисленным социальным отчислениям.
Обязательное социальное страхование подразделяется на следующие виды: 1) на случай утраты трудоспособности, 2) на случай потери кормильца,
3) на случай потери работы.

Государство гарантирует гражданам право на получение социальных выплат при наступлении случаев риска по видам обязательного социального страхования на условиях, установленных Законом.
Постановлением Правительства РК от 21.06.04 №683 (с изменениями и дополнениями от 31.12.2004г. № 1149; 31.05.2005 г. № 533; 30.06.2005 г. № 662) утверждены правила исчисления социальных отчислений.
Социальные отчисления, подлежащие уплате в Государственный фонд социального страхования за участников системы обязательного страхования, установлены в размере:
с 1 января 2006 года – 2 % от объекта исчисления социальных отчислений;
с 1 января 2007 года – 3 % от объекта исчисления социальных отчислений.
Для работодателя объектом социальных отчислений являются его расходы, выплачиваемые работнику в виде доходов за выполненные работы, оказанные услуги.

Для самостоятельно занятых лиц, для которых распространяется специальный налоговый режим в соответствии с налоговым законодательством размер социальных отчислений, уплачиваемый ими в свою пользу составляет:
с 1 января 2006 года – 2 % от минимальной заработной платы;
с 1 января 2007 года – 3% от минимальной заработной платы.

Для индивидуальных предпринимателей, не применяющих специальные налоговые режимы, частных нотариусов и адвокатов объектом исчисления социальных отчислений являются их доходы. При этом ежемесячный доход принимается для исчисления социальных отчислений в размере, не превышающем 10-ти кратного размера минимальной заработной платы.

5.5. Другие виды обязательного страхования
Механизм обязательного страхования, как показывает опыт стран с рыночной экономикой, широко используется государством в целях обеспечения социальной стабильности и ускорения развития экономики.
Данный опыт получил свое применение и в Казахстане, где существенно расширилась сфера использования обязательного страхования для решения задач по защите имущественных интересов граждан, юридических лиц и государства от природных, техногенных, финансовых и экономических и иных рисков. В целях разрешения этих и других проблем обязательного страхования В Казахстане имеют место и другие виды страхования.
Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств является имущественный интерес застрахованного лица, связанный с его обязанностью, установленной ГК РК, возместить вред, причиненный жизни и здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате эксплуатации транспортного средства как источника повышенной опасности посредством осуществления страховых выплат.
Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами является имущественный интерес перевозчика, связанный с его обязанностью, установленной ГК РК, возместить ущерб, причиненной жизни, здоровью и (или) имуществу пассажиров при их перевозке посредством осуществления страховых выплат.
Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности аудиторов и аудиторских организаций. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности аудиторов и аудиторских организаций является имущественный интерес аудитора и аудиторской организации, связанный с их обязанностью, установленной гражданским законодательством РК, возместить вред, причиненный аудируемым субъектам при проведении аудита.
Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов. Объектом обязательного страхования гражданско- правовой ответственности частных нотариусов являются имущественные интересы частного нотариуса, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный третьим лицам в результате совершения им нотариальных действий. Для осуществления нотариальных действий частный нотариус обязан заключить договор обязательного страхования ответственности частного нотариуса.
Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента. Объектом страхования по данному закону является имущественный интерес туроператора и турагента, связанный с их обязанностью, установленной гражданским законодательством РК, возместить вред, причиненный имущественным интересам и (или) иным интересам туриста при осуществлении деятельности по реализации туристического продукта посредством осуществления страховых выплат.
Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам». Объектом данного вида страхования является имущественный интерес владельца объекта, связанный с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате аварии на объекте посредством осуществления страховых выплат.

6. Выбор страховой компании
Определяющее значение для страхователя имеет правильный выбор страховой компании, с которой будет заключен договор страхования. Точную информацию о страховых компаниях в республике, о наличии у них лицензии на осуществление страховой деятельности можно получить в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН). Эту информацию можно посмотреть на сайте http://www.afn.kz/ .
Страховые компании должны представить лицензии на осуществление страховой деятельности, финансовую отчетность, дополнительно могут представить рекомендательные письма других страхователей, информационные буклеты о представляемых страховых услугах и т.п.
Прежде, чем начать работу со страховой компанией нелишне еще раз убедиться, что страховая компания зарегистрирована в органах юстиции РК и имеет лицензию на осуществление деятельности по интересующему Вас классу страхования.
Сейчас на рынке страховых услуг действует множество страховых компаний и в этих условиях не просто выбрать лучшую фирму.
Уверенность в возмещении потерь может гарантировать только солидная фирма, зарекомендовавшая себя на рынке в течение ряда лет и имеющая партнеров по перестрахованию рисков.
Во-первых, убедитесь еще раз, имеет ли страховая компания государственную лицензию установленного образца на осуществление страховой деятельности по интересующему Вас классу страхования. Лицензия выдается Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Во-вторых, внимательно ознакомьтесь с бухгалтерским балансом страховщика. Финансовая отчетность страховых организаций является открытой информацией и подлежит опубликованию в средствах массовой информации.
В-третьих, критериями в выборе страховой компании должны быть также размер уставного капитала и страховых резервов, собственных средств компании, структура и размер страхового портфеля, как индикатор доверия к компании со стороны клиентов.
Качество обслуживания клиентов на прямую зависит от степени развития инфраструктуры страховой компании – это количество офисов продаж и территориальный охват сетью филиалов.
Показателем солидности страховой компании является наличие специализированных программ для предприятий малого и среднего бизнеса. Обычно основой подобных программ является всесторонний анализ потребностей предприятий данного сегмента и максимальный учет выявленных потребностей при разработке программы.
Количество правил по разным видам страхования, залицензированных в государственном уполномоченном органе, свидетельствует о широте возможностей страховой компании в принятии рисков на основе учета конкретных потребностей предприятия.

7. Правовое регулирование страховой деятельности
Страховая деятельность представляет собой довольно специфический институт гражданских правоотношений. Исторически он породил ряд специальных понятий и терминов. Большинство из них описаны в Гражданском кодексе Республики Казахстан, но помимо этого данные отношения регулируются множеством нормативно-правовых актов.
В соответствии с действующим законом «О страховой деятельности», страхование это деятельность страховой (перестраховочной) организации, связанная с заключением и исполнением договора страхования, осуществляемая на основании лицензии, выданной уполномоченным государственным органом в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан.
В соответствии с законодательством РК договор страхования должен быть заключен в письменной форме. В некоторых странах СНГ, например России, существует и бездоговорная система страхования.
Основанием для заключения договора обязательного страхования является заявление страхователя.
Предпринимателю решившему заключить договор страхования необходимо в соответствии с требованиями законодательства РК по оформлению документов по страхованию и обратить внимание на следующее:
1. Страховую терминологию
2. Правила страхования
3. Содержание договора страхования
4. Срок уведомления страховщика о страховом случае
5. Действия страхователя при наступлении страхового случая
6. Права и обязанности страховщика и страхователя
7. Ограничение ответственности страховщика
8. Сведения, представляемые при заключении договора
9. Срок действия договора страхования
10. Возможности досрочного прекращения договора
11. Общие правила осуществления выплат
Прежде всего, следует начать с ознакомления страховых терминов, или требовать подробного разъяснения терминов у представителя страховой компании. Это самый существенный момент, чтобы разобраться в деталях и тонкостях заключаемого договора страхования.
Предпринимателю до заключения договора страхования следует внимательно изучить типовые условия (правила) страхования, которые разрабатываются страховщиком в одностороннем порядке. Страховщик разрабатывает правила страхования в соответствии с требованиями, которые установлены уполномоченным государственным органом для каждого вида страхования.
Правила страхования утверждаются уполномоченным органом при выдаче лицензии на определенный вид страхования.
Действующее законодательство достаточно жестко подходит к подготовке вышеназванных правил. Так, уполномоченный государственный орган вправе отказать в выдаче лицензии страховой компании при несоответствии представленных правил законодательству РК. Даже в тех случаях. Когда в правила вносятся изменения, страховая компания обязана представить их проекты в государственные органы для утверждения.
В соответствии со статьей 825 ГК РК вышеназванные правила должны содержать следующие условия:
1. Перечень объектов страхования
2. Порядок определения страховых сумм
3. Страховые риски
4. Исключение из страховых случаев и ограничение страхования
5. Порядок заключения договора страхования
6. Права и обязанности сторон
7. Действия страхователя при наступлении страхового случая
8. Перечень документов, подтверждающих наступление страхового случая
размер убытков
9. Порядок и условия осуществления страховой выплаты 10. Срок принятия решения о выплате или отказе от страховой выплаты
11. Условия прекращения договора страхования
12. Порядок разрешения споров
13. Страховые тарифы и их экономическое обоснование.

Внимание!
По соглашению сторон на основан
и т.д.................